蒙城买房抵押贷款(2)

投资专家认为，采取这种从RRSP中进行抵押贷款的投资方式的指导方针，应当是看这种方式是否合情合理，如果抵押贷款利率大于你的RRSP产生的投资回报，那么这么做就是值得的。

这里还需要首先考虑的是净开支的问题，也就是说，假如在规划这种银行称之为“非常规抵押贷款”的方式的时候，要自己考虑好由此带来的所有的费用。首先是这种非常规抵押贷款的设置费以及抵押贷款的年管理费，这两费用在TD银行分别是250元和225元；接下来，就是一些需要支出的法律费用，，根据一位抵押贷款经纪人的结算，不管是在什么地方，这部分什么地方，这部分费用都在500元至1000元之间，这取决于详细的规定。

其次是抵押贷款的保险费用，这项费用的收取是不以房地产净值的多少为依据的。加拿大私营抵押贷款保险公司Geaworth Financial对此的规定是，当抵押贷款总额占房屋总值的65%的时候，共保险费用的95%的时候，保险费将会达到贷款总额的2.75%。如果你在此之前已经办理了传统的抵押贷款，现在需要终端它，转而以RRSP中的资金作为抵押贷款的来源，那么很可能还会面对其他的费用。因此，基于这个原因，采取这种投资策略的最好时机，就是当你的抵押贷款即将要更新的时候。

议定抵押贷款

当就典型的抵押贷款进行商谈的时候，你的目标应当是尽可能地让利率降低，能有多低就降到多低；而使用RRSP抵押贷款则正好相反，不是向银行付利息。如果采用这种方法的话，你应该试着得到尽可能高的利息。

有些银行可以允许你选择抵押贷款的期限，从1年到10年都可以。5年期的固定利率贷款的话，利率将会达到5.7%，7年的为6.09%，10年的为6.4%。有的银行同样还提供一种6个月的可变的抵押贷款，利率为4.45%，如果预见利率将会提升，那么它提供了一个令人感兴趣的可能性，即通过在这段时期之内发生的任何利率的增长来获利。

什么才是明智的投资？

很多人都会有这样的问题，从RRSP中提供住房抵押贷款，这样的方法是否合情合理。假如说，在采用这样的方法抵押贷款10万元的时候，发生了上述提及的所有的费用，那么到最后，第一年的费用大致会在1000元至2000元之间。本质上，如果你决定先期支付你的抵押贷款保险，那么很可能第一年的费用会高达2%而在随后的几年里，当年管理费仅仅是0.23%的时候，这个费用会更加有吸引力。这些费用说明，对那些从iji的退休储蓄中获得了2%到3%利润的保守的投资者来说，他们应该不难发现，mottgage——RRSP投资策略可以获得更好的回报。如果你在RRSP中有固定的收入，并且其回报非常低的话，那么这种方法很值得来研究一下，两者的差别越大，那么这样做就会更加合算。

当把这些财产投入到股票市场的时候，如果在投资组合中使用RRSP抵押贷款来替代债券以及GIC的话，那么mottgage——RRSP的投资策略运转得最好。把抵押贷款作为RRSP投资后，并不影响你正常的RRSP的供款空间。因此，你每年都要投入到RRSP账户中的RRSP供款，都可以与抵押贷款中区分开来，这样可以使自己的RRSP投资更加多样化。

以抵押贷款进行RRSP投资，其中面临一个挑战是需要为这个投资计划找到一家信托公司。除了TD Waterhonse之外，在线经济公司CIBC Iavestor`s Edge、RBC Direcc Investing等金融机构，全都提供这种服务。蒙特利尔银行也表示，他们在不久的将来也会提供这个项目的服务。如果你有一位投资顾问，那么这位投资顾问应该能够找到一家信托公司，来掌管你的抵押款RRSP。

当以RRSP资金作为抵押款的时候，不要忘记通常的战略规划的制定，如还款期限，是双周还款还是按月还款还是采用其他的还款方式，在这红情况下，又回到了开头提出的那个非常有意思问题，即优先权问题，是尽可能快地还清抵押贷款，还是建立自己的退休储蓄规划？如果RRSP能够带来5%的固定的投资收益的话，尽可能长的保持着它。其实，关键还是投资回报的比较，如果你是一个保守的投资者，在考虑了相关费用后，你可以把这种RRSP抵押贷款的回报与定期存款、传统抵押款基金以及带有MBS的债券基金的回报比较，以得出一个适合自己的结论。

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