蒙城买房抵押贷款

很多人在买房的时候都制定好了还款计划，要把自己的全部资金都用于住房抵押贷款的还款，希望能够用于住房抵押贷款的还款，希望能够用最快的速度偿清债务。但是这样的话，本来应该用于像注册退休储蓄计划RRSP这样的长期投资规划的一部分资金，也被全部用来偿还住房贷款了。多年以后，住房抵押贷款是还清了，但是你的RRSP账户中却空空如也。

不久前加拿大各主要银行调高了定期抵押贷款利率。那么在这种情况下，偿还住房抵押贷款于投资之间，就可以达成一个最佳的平衡，也就是说，把自己的住房抵押贷款Mortgage作为RRSP的投资，自己付自己的Mortgage的本金和利息。

这个方法一开始听起来可能是一头雾水，但经过详细的说明之后，应该不难理解，众所周知，RRSP账户可以有很多种投资选择，如定期存款、债券、入息信托、股票、互惠基金等。而商业或居民住宅的住房抵押贷款Mortgage也是它的一个投资选择。举例来说，如果你在购买房产的时候需要10万元的Mortgage，那么这时可以选择以房产为抵押而向银行贷款10万元，然后在限期内向银行偿还这笔贷款的本金和利息。

但是，如果你再次之前已经向自己的RRSP账户中供款了10万元的话，那么就可以用这10万元先付给房产的卖方，然后你再每月向自己的RRSP账户偿还本金和利息。也就是说，你把在未来支取的钱借给了现在的自己，用于房产抵押贷款，而你偿还的利息则是从RRSP账户中贷出的资金得到的回报。在这个交易中，你的RRSP账户是资金的贷方，而你本人是借方，即自己从自己的RRSP账户中贷款。这种方法的最大好处在于当你的RRSP账户中贷款，这种方法的最大好处在于当你的RRSP账户中有足够的资金，而你既不想想银行贷款又不想把RRSP按当年收入取出缴税时，你可以充分利用RRSP内的免税资金，自己贷钱给自己，从而突破了首次购房每人最多只能免税取出2万元的限制，而且抵押贷款利息比定期存款的利息更高，你可以挣到比定期存款更高的回报。

这种方法被称为“非常规抵押贷款”，必须由经过国家房屋法案核准的金融机构来管理，并且这种非常规抵押贷款的条款和利息必须和市场上普通的抵押贷款的条款一样，例如必须符合资债比、收入负债比、信用记录等要求。除此之外，此类抵押贷款必须从CMHC或其他机构购买保险。这样。如果一旦你不能及时向自己的RRSP账户支付月付款，CMHC等保险机构就会赔付拍卖房子之后不足的余额，以确保你的RRSP不至血本无归。

下面所要叙述的是如何进行这样的操作，即使用RRSP中的资金，来为房产抵押贷款提供资金。将RRSP中的资金投资到你的抵押贷款中，这是一种非常规的策略。一些非银行金融机构可以提供这种策略，但他们对这种业务并不积极。这种投资策略需要高昂的代价以及耗费大量的时间来进行设立和规划，而且共同回报可能并不一定比长期的多元化投资的回报要高。可是，这种策略有着稳定的利率水平。